个人要怎么开始理财,让财富增值?

我客户也经常问我这个问题,我一般都是这么回复的:

第1步:好好工作,做好开源和节流,如果之前“冲动性”消费很多,那这样省下的钱会远远超过你理财的收入了,因为比较安全的收益一般都是在6%以内(债券基金),1万元一年收益也才600元。但是你少些买衣服、聚餐、旅游(是少而不是杜绝),这样你一年能节省1000-N千,这样对1万元来讲,收益率是不是10%-N0%呢。

第2步:做到上述后,再来做财务规划,这个是一个系统,我只能讲下逻辑大概:

1、了解理财基础知识,比如理财方案有哪些、投资有哪些渠道、收益率3%、5%、8%、10%以上各有什么样产品,这些产品有什么风险投资周期多少;

2、自己定目标,短期几个月、中期一两三五年、长期十几年(教育金)几十年(养老金),定下目标和周期,再匹配投资方式和产品,制定自己投资规划,并执行。

3、每隔一段时间进行方案调整。比如年后到现在,股市有过2次探底,这种就要进行调仓或者加仓,配置优秀的资产。

给你个建议,先投资股票指数基金(收益比债券高且风险比股票低),10元起投,这个股指投资跟股票投资有些相似,但是资金不用股票那么大,风险也没有那么高,当然收益也没有那么高。

在最后还有一点,理财=投资+风险控制,除了投资,风险控制也要进行,比如如果控制财务风险和人身风险。


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